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P2P网贷 政府+民间力量联合制动

时间:2014-05-14 14:43来源: 作者:小粽子 点击:
P2P网贷发源于传统金融,借助互联网的力量继而发扬光大,因此它既具备了金融的本质,同时也具备了互联网的特色。P2P网贷是互联网金融时代的产物,同时又是从民间崛起的“草根”思维。要建立起一个真正符合我国国情的系统的运行行之有效的监管体系,需要“政府

就在P2P网贷正红遍大半个中国的同时,另一头,却是针对P2P一场场严肃的“制裁”。自从进入2014年以来,社会各产业界一直高呼要对P2P网贷进行监管,宣称没有风控和监管的P2P就像庞氏骗局。

4月,国务院对互联网金融的监管做出了详细分工,并决定由银监会牵头来承担对P2P监管的研究。而银监会也已于近日明确了P2P监管不可碰触的四条高压线。即:一是要明确平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。而相关人士也表明,只要能符合这四条底线的网贷平台根本不需要跑路。P2P网贷平台中介性质一旦确定,就没有必要再去寻找融资项目,没有自容的需求,就不会为投资人的本息提供担保,更不会设立资金池。

在引导P2P网贷市场走向规范化的道路上,不仅国家层面在加大监管力度,位居国内搜索引擎老大地位的百度前段时间也突下“封杀令”,对在百度进行推广的P2P网贷平台实行“短期内全部下线”。据了解,目前被下线的平台已经超过800多家。而百度此举诱因为一家加入百度推广的P2P网贷平台跑路事件,百度被卷入这场风波中。百度启动了“网民权益保障计划”,对通过百度搜索进入该网贷平台而受骗的网民进行补偿。另据相关人士透露,百度在对P2P网贷推广实行大清理之后,下一步将采取更为严格的审查机制,并与政府、保险公司、支付清算协会等相关机构深度合作,筛选P2P行业的企业白名单,最大力度地降低网民遭受网络金融欺诈的风险。

面对P2P网贷市场“事故”频发乱象,要想彻底治理好,未来监管的思路,应该不仅限于国家层面,应该是国家与众多公众平台如搜索引擎、保险公司、清算支付等共同监管或者更为高效。此次百度对P2P网贷平台出手大肆封杀,不难看出作为P2P市场推广入口的百度应该也是接应了政府号令,联合制动。由此可以肯定对P2P网贷的监管行动已经开始,这,只是个开始。

P2P网贷行业最大的风险来自风控体系的薄弱、以及非法集资、自我担保和信息不对称等问题。而只依靠政府监管成本太高,手段的局限性也很大。因此,首先必须依靠行业自律,继而接受政府层面、民间组织等共同监管才会更加有效。中国人民大学法学院副院长杨东在谈到监管的问题时也表示,除了成立P2P行业协会以及出台准入门槛和行业标准之外,还需要更多第三方的监督方,用市场的力量、“大众点评式”的力量来规范市场,这符合互联网精神。

当监管真正来临时,适合我国P2P网贷发展模式的确定也是监管之前要做好的一件事情,丰富多样化的模式虽然有利于行业创新,但当行业发展到一定阶段时,特别是进入洗牌期,沉淀期。越多的模式越会增加监管的难度并加大监管成本,监管要执行有力要到位,模式不能过多,因此这也是未来监管方面需要考虑的一个问题。P2P网贷发展模式在国内不一而足,但从基本入手主要可以归类为三种:一种是以拍拍贷为代表的平台模式,纯粹进行借贷双方的信息匹配,不参与担保;第二种是以安心贷(www.anxin.com)为代表的平台模式,对投资人的本金甚至利息提供担保模式,这是目前P2P的主流模式;第三种是陆金所、有利网等类P2P模式,他们将金融机构的信贷资产进行分拆,通过互联网渠道以极低的门槛对外销售。

有人将中国的P2P为何能在中国得以迅猛发展归结为我国的P2P监管存在空白所导致。这种说法虽然有点牵强,但也是对监管之于P2P发展非常必要性和我国P2P网贷“一半是海水一半是火焰”发展现状的一种形象说明。

P2P网贷发源于传统金融,借助互联网的力量继而发扬光大,因此它既具备了金融的本质,同时也具备了互联网的特色。P2P网贷是互联网金融时代的产物,同时又是从民间崛起的“草根”思维。要建立起一个真正符合我国国情的系统的运行行之有效的监管体系,需要“政府+民间”力量联合制动。

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