3G时期降临，移动互联网大门开启，移动支付也随之成为手机应用领域里最被看好和等待的业务应用。这些应用都基于手机通信功能的开发和身份辨认属性两大功能，通过不同的业务组合构成了不同的应用模式，也为移动支付的扩容提供了无限的成长空间。

　　尽管移动支付的技术已经日臻完美，但由于整个商业链条上牵扯着众多利益方，因此全面商业应用仍旧没有完整翻开，最新的新闻是，中国国民银行已与三家电信运营商达成一致，“手机支付标准”有望于今年年底至明年年初出台。而在标准出台之前，一贯擅长捕获机会的第三方支付企业已经开始在新的应用领域里大展本领，他们会发明出与当年电子支付一样的光辉业绩吗？

　　前景有余，应用不足

　　比拟广泛的挪动支付是移动利用拓展带动的支付方法

　　未来手机可以干什么？iPhone好像已经给出了足够完善的谜底。但那只是iPhone。

　　未来，手机或者不仅仅可以通话、上网、玩游戏。参加支付功效，手机还可以是一张交通卡，一张银行卡，甚至是饭卡、图书卡……

　　今年以来，因为电信运营商、各大银行、技术提供方、第三方支付等机构的狂热介入，移动支付的远景被刻画的无比美妙。清科团体剖析师张亚男认为，移动支付是典范的生涯类应用，跟着电子商务市场的崛起及用户对移动终真个依靠性加强，手机支付的未来发展前景是值得期待的。此外，电信运营商、金融机构(如银联、各大银行等)的加入且倏地的跑马圈地，必定水平会助推移动支付的发展。

　　支付宝无线部门负责人龙井表示，支付实际上是信息交互的一种，应用PC方式去交互只是诸多交互中最原始的一种，PC支付在支付方式中效力低、局限性大。而从第三方支付的视角看，电子商务领域的支付只是支付领域中的很小一局部，在超市买瓶可乐，在报亭买份报纸都是支付的情势，如果能与手机关系起来，就变成了移动支付。

　　只管“买货色，刷手机”已经成为印象深入的广告词，但这类支付与移动互联网的线上支付比拟，仿佛在人群中并未几见。易宝支付开创人余晨认为，当初移动支付的概念是含糊不清的，实际上，假如将手机当成一张公交卡或者银行卡，这样的应用确切无比少。然而如果将应用范围扩大得手机上的交易并发生的支付，好比购置电子书、短片、游戏等数字内容，这种支付就会十分普遍。余晨所指的比较普遍的移动支付，实际上是移动互联网带动的支付方式。

　　两种方案，两种标准

　　无论是何种方式，用户体验才是引领大规模应用的要害

　　“预计2010年，中国移动支付市场的用户数目将到达5578.7万人。”张亚男指出，移动支付的用户增量可观，2011年，可能涌现井喷式增加。正因为如斯，在移动支付市场上跑马圈地的参加者包含金融机构(如银联、各大银行等)、电信经营商、第三方支付、硬件厂商等多种力气。

　　看上去比较盘根错节，但实际上，移动支付重要有两种方案，一是远程在线支付，二是近距支付。前者的支付是通过移动互联网进行，即交易双方信息都通过移动互联网在服务器上产生交易，即用户可以通过任意的能上网的设备进行交易，包括通过WAP页面、手机客户端、短信、语音等方式实现不需要PC就能完成的支付，也就是把用户从PC上转移到手机上来。

　　近距支付就相当于把手机变成一张可以支付的卡，通过一个NFC(近距离通讯)芯片发射出来的信号进行短距离的交互支付，这就是所谓的“刷手机”的应用，比如坐地铁、公交，在学校食堂就餐等就需要近距离感应支付。运营商和银联是这种方式的推动者，起因不言而喻，前者拥有海量的手机端用户，而后者拥有海量的商户资源。

　　“刷手机”的近距支付固然是异常适用的应用，但标准之争却使得其商用进程显得缓慢。争执的双方是银联和中国移动。银联营垒(包括公交一卡通)所支持的技术标准实用于大部门现有的POS终端机，也就是说商户无须更换POS机、NFC设备，但用户需要更换手机。而中国移动主导的技术标准是用户只需更换SIM卡，但是由于其接受频率与银行、公交等主要行业的POS机不一致，需要重新铺设或者改装POS终端机，因此推广起来成本不菲。

　　尺度之争实际上也是好处之争，银联的方案对商户来说投入小，利于银联的推广。而中国移动对于手机用户来说调换本钱小，利于移动的市场推广。无论是哪种方式，主导了标准，就相称于主导了将来的市场，但目前标准之争仍未尘埃落定。这条产业链上的利益相干者，比方POS机设备供给商、芯片供应商都在刮目相待。

　　对于用户来说，无论是何种方式，用户体验才是引领大规模应用的关键。无论是更换手机还是改换SIM卡，对于用户来说，便利的使用才是普及的症结。如果在很多终端使用不了，或者使用体验不好，规模便很难造成。而用户体验的条件还是硬件的兼容，因此，标准的统一是事不宜迟。

　　应用案例

　　第三方支付无线支付的移动场景

　　3G带动了移动互联网的普及，使移动支付充斥想象。基于第三方支付企业在电子支付市场过往的优良事迹，很多人天然认为他们在移动支付领域的应用层面依然占有自然的上风。不外，从目前的视察来看，第三方支付所尽力的方向并非将互联网的支付模式照搬到手机上，开发更人道化的应用是第三方支付企业必由之路的抉择。

　　手机终端不同于移动PC

　　在大多数普通用户的观点里，移动互联网好像能拷贝传统互联网上的支付模式。因此，对于第三方支付来说，只要要把支付业务延长到手机即可。事实远非如此。易宝支付创始人余晨告知《中国经营报》记者，在PC上基础同一使用了Windows系统，因此软件开发商基于Windows系统开发软件即可。但在移动互联网上，上百种手机有多少十种操作系统，基本无奈针对不同的手机开发统一的软件。

　　另外，在手机上，可通过浏览器浏览网页，但支付却无法实现，因为第三方支付都是与银行卡关联。在PC上，使用网银支付时，简直所有银行支付都是有控件的，但所有的这些银行控件只有微软的IE阅读器可以支持。“不要说搬到手机上，即使是在PC上，如果浏览器不支撑IE内核，所有银行的支付都无法实现。”余晨指出，银行卡标准的网上支付的解决方案搬到手机上是行不通的。

　　尽管如此，所有的第三方支付公司都不会废弃手机支付这个市场。余晨也道出了这个市场的吸引力所在：手机用户有七八亿，互联网不到四亿；在手机上的用户付费习惯更好，互联网上免费似乎是理所当然的。但在手机上，一些很无聊的内容，也有很多人乐意付费。

　　开放平台的取舍

　　在手机支付的产业链条上，易宝支付采用的是开放配合的策略。余晨介绍，上至联通、移动等运营商，下至3G门户、空中网甚至游戏内容运营商都跟易宝支付进行了协作。模式并不庞杂，就是易宝支付提供支付运营，将用户的钱收上来，支付给服务提供商。易宝支付收取服务费，对于数字内容提供商来说，这比本来的SP(移动互联网服务内容应用提供商)收费模式成本低了许多，且没有账期。

　　互联网用户规模最大的支付宝最初进入移动支付领域的方式是开发各种智能手机下的客户端软件，激励用户下载使用。另一种方式是与手机厂商合作，在手机出厂时，预装支付宝的支付软件。

　　支付宝无线部分负责人龙井先容，移动支付在2010年跟2011年的上半年仍是铺装备、铺应用、铺渠道的重点阶段。单纯从支付角度来看，各家从事无线支付的公司普遍受到了用户休会简化和资金渠道畅通这两个困难的挑衅。今年10月，支付宝联合手机芯片商、系统方案商、手机硬件商、手机应用商等60多家厂商与支付宝联合成破“平安支付工业同盟”，并针对移动互联网宣布了新的无线支付产品??“手机保险支付”，为手机应用开发者提供一个开放式隐形平台。

　　根据该方案，用户在安装带有支付宝接口的APP(应用软件)之后，即可通过支付宝账号完成该APP的所有付费操作，且所有操作均在本手机完成，无需切换到PC或其余页面，不影响应用的进程。例如，在一些手机浏览方面更为便捷，用户可以依据自己的需求进行小额屡次付费阅读。

　　对软件开发者来说，通过与支付宝在线上签约，并在软件上增加一个支付宝接口，即可使用即时到账、大额支付等支付方案，并快捷失掉收益。藉此，开发者可取得全部产业链中90%以上的收益，这远高于国际通行的7成通例。

　　另外，支付宝开放平台提供了更多的付费模式的设想空间。比如Appstore上良多收费软件，国内用户如果不国际信誉卡就买不了，同时美国的收费模式也并不合乎中国人的支付习惯。从实践上说，收费软件都可以通过植入支付宝实现合适国情的支付。比如说，动物大战僵尸这个游戏可以植入支付宝，从而放在Appstore的免费区里，国内用户免费下载，而用户在较高的级别时才会需要用户用支付宝进行付款。

　　语音模式降低门槛

　　在快钱CEO关国光看来，在移动支付范畴，更多的人在念叨技巧，实际上更多的应该关注到用户。“手机终端是大众型终端，而非精英型终端。”关国光以为，只有一般民众普遍运用才干推进这个市场的发展。从这个角度动身，应当是下降应用的门槛。

　　用户最好毋庸下载客户端，安装任何软件就可以用手机进行支付。“这才是杀手级的应用。”关国光表示，快钱推出的语音支付就是这种“杀手级”的应用。用户无需开明手机上网服务，不需要下载装置手机客户端及任何证书或软件等，也不需要开通网银，只有领有一张借记卡即可完成手机支付。用户在天生订单后支付时提供手机号码及借记卡卡号，等候银行呼叫，随后在银行语音的相关提醒下确认订单、输入相关认证信息即可实现支付。

　　最常见的应用处景是：某君在出差的途中，欲订一张机票。打电话给订票核心，订单生成后，银行回呼，某君提供自己的银行卡号完成支付。在逛街途中想订一张上演票，打电话给演出中央生成订单，银行回呼完成支付。关国光认为，这种支付方式可以应用于航空、保险、电子商务等很多领域。“移动支付要让用户先用起来才是硬情理。”

　　不过，业内人士指出，这种语音模式最适合的还是远程的、非小额交易。像手机上花1元钱买个游戏，或者线下的一些接触式交易，并不太适合这种支付模式。

　　记者察看

　　“刷手机”的想象空间

　　今年5月，联通用户王女士开端应用本人的手机刷卡乘坐地铁。王女士此时还只是1000个小世人群中的一员。由于北京联通与北京市政交通一卡通公司结合推出了“联通手机一卡通”服务，只定制了1000张SIMpass卡。这些用户能够持手机实现刷公交、地铁、小额支付等应用，犹如刷一张普通的北京市政一卡通。

　　而这个SIMpass卡实际上恰是海内目前最为火爆的近距通信(NFC)解决计划。SIMpass卡技术供给方握奇数据体系有限公司高翔曾表现，到今年底，“刷手机”坐公交有可能大范围推广。但目前为何推广迟缓？高翔认为，市政一卡通属于民生应用，因而要慎之又慎，要进行广泛而频繁的试验，否则一旦呈现问题，影响面就会很大。

　　尽管“刷手机”并不普及，但却是一个极富想象空间的应用。手机是一个通讯工具，可以通过通讯方式完成卡片充值，这将大慷慨便用户，同时为市政一卡通节俭大批人力。这项应用对于用户来说，门槛也并不高。在无须更换手机号码的前提下，更换一张SIM卡即可，而且还可以辅助用户将原先的通讯录转移到新的卡片上。

　　除了市政公交，这种近距离小额支付可以延伸的范畴还有很多。比如南京钟山学院的学生所使用的天翼手机，就内置了专门的移动支付手机卡，不仅可以在学校食堂刷手机花费，在藏书楼借书，还可以通过手机免费获取学校最新告诉和布告等信息。

　　高翔认为，实际上近间隔非接触式的小额支付在手机的应用里很轻易实现和遍及。这种支付模式实际上相称于电子现金的支付方式，不须要与银行后盾系统进行对接和交流，且疾速正确。

　　实际上，SIMpass卡技术也可以应用于商场的大额支付，使其相当于一张银行卡或者信用卡。这种应用，因为支付金额较大，需要与后台银行系统进行交换，用户也可以接收等待。但问题是需要从新铺设刷卡设备，因此，需要经由银联与移动运营商之间的合作、甚至是博弈，作为技术提供方来说，无法左右市场过程。但对于那些POS终端设备的供应商来说，一旦这个市场被证实有需要，这将是他们宏大的机会，很多供应商也在期待银联这样的动作。

　　另外，对于银行来讲，发的卡片很难有差异性，即便推出所谓的女性卡这样的细分产品，也无非是在卡面图案上做做作业。当银行卡与SIM卡联合起来，将手机这个通信工具变成银行卡，差别化的产品服务很容易通过手机通讯来实现。这其中有无穷的贸易机遇。对于用户来说，与通信绑定的银行卡在转账、交费等方面也可以通过通讯来实现。